法人保険解説（東京海上日動あんしん生命）

東京海上日動あんしん生命は、東京海上グループにおける生命保険事業を担う保険会社です。

法人保険を検討する際は「返戻率が高そう」「損金になりそう」といった印象だけで決めるのではなく、加入目的（保障／退職金財源／資金繰り／福利厚生）と、出口（解約・満了・退職時期）まで含めて設計することが重要です。

この記事では、東京海上日動あんしん生命の会社概要と、法人保険として活用される代表的なタイプ（商品例）を、注意点も含めて整理します。

東京海上日動あんしん生命とは？

東京海上グループの生命保険会社（1996年設立）

東京海上日動あんしん生命は、東京海上グループの生命保険会社として1996年に設立されています。

格付など外部評価は「確認できる一次情報」で判断する

保険会社の健全性は、ディスクロージャー資料や格付会社の評価など、更新される一次情報で確認するのが基本です。

（例：S&Pの保険財務力格付などは、資料上の「時点」と合わせて確認します）

東京海上日動あんしん生命の法人保険はどう選ぶ？

まずは「目的」を固定する

法人保険は、目的が違うと適する商品タイプも変わります。たとえば、

• 経営者の万一に備える（事業保障）
• 役員退職金・弔慰金の原資を準備する
• 中長期の資金需要に備える（解約返戻金の活用）
• 従業員の福利厚生として導入する

のように、ゴールを先に決めることで「途中解約で損をする」「退職時期とズレる」といった失敗を減らせます。

税務（損金算入割合）は専門家に確認

法人契約の保険料の扱い（損金算入／資産計上）は、商品の設計（返戻率・低解約返戻金の有無・保険期間・保険料払込期間等）と契約形態によって判定されます。

安易に税金対策として加入すると、思うような効果を得られない場合があるため、税理士や保険代理点に確認しましょう。

東京海上日動の法人保険の商品例

ここでは、東京海上日動あんしん生命の法人保険について「商品例ベース」でイメージできるよう、代表的なタイプを5つ紹介します。

1）あんしんプレミアム定期

どんな保険？

一定期間の死亡・高度障害保障を大きく確保する、いわゆる「定期保険」タイプ。事業保障（運転資金・借入返済・採用費など）として、経営者・役員の万一に備える目的で検討されます。

法人での使いどころ

• キーパーソン（経営者・役員）の万一に備え、当面の資金を確保したい
• 金融機関借入がある／取引先依存が強いなど、事故時の資金ショックを抑えたい

注意点

Ⅱ型は解約返戻金がないため、「資金準備（退職金財源づくり）」目的とは相性が分かれます。

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2）99歳満了定期

どんな保険？

満了年齢を高く設定し、長期で死亡保障を継続しやすい定期保険タイプ。終身に近い感覚で長く備えたい企業ニーズに合います。

法人での使いどころ

• 「保障を長く持つこと」を優先し、更新のたびに条件が変わる不確実性を減らしたい
• 事業承継・株式対策など、長めの時間軸で“万一”に備えたい

注意点

「保障を長く持てる」一方で、設計次第では保険料負担が重くなることがあります。キャッシュフローを考慮して保険期間・保険金額を決めるのが重要です。

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3）長割り定期

どんな保険？

一定期間の解約返戻金を抑える代わりに、保険料を割安にしやすい設計の長期定期保険タイプ。長期保障＋退職金財源の両にらみで検討されます。

法人での使いどころ

• 保障を確保しつつ、保険料負担をなるべく抑えたい
• 役員退職慰労金など、将来の資金需要に備えたい（※設計・出口戦略が前提）

注意点

低解約返戻金期間中に解約すると返戻金が小さくなりやすい点が最大の注意点です。解約時期（出口）を先に決めてから検討しましょう。

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4）低解約返戻金型逓増定期保険

どんな保険？

死亡・高度障害の保障額が年々増えていく逓増タイプで、初期の解約返戻金を抑える代わりに、長期継続で返戻率が高まる設計です。

法人での使いどころ

• 保障を厚くしながら、将来の資金（退職金・勇退資金など）も視野に入れたい
• 解約のタイミングを“ピーク手前〜ピーク期”で計画的に設計したい

注意点

早期解約は返戻率が低いため、短期の資金計画には不向きです。

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5）あんしん就業不能保障保険

どんな保険？

働けないリスクに備える法人向けの収入サポート系。就業不能に特化しつつ、5疾病・障害・介護まで幅広くカバーし、解約返戻金は0の設計で保障にコストを集中するタイプです。

法人での使いどころ

• 経営者が“死亡ではない形で離脱”した場合（長期療養・介護等）の資金繰りに備えたい
• 役員・従業員の就業不能リスクを福利厚生・BCPの観点で手当てしたい

注意点

返戻金がないため、退職金財源づくり目的とは切り分けが必要です。

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まとめ

東京海上日動あんしん生命は、法人向けにさまざまな商品を提供しています。

加入目的（何のため）と出口（いつ・どう解約／満了／退職）を先に固定し、自社に最適な保険を契約して、経営に活かしましょう。